日銀が1.25%へ利上げ｜住宅ローンはいつから・いくら上がる？返済額シミュレーター付き

日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利を1.0%程度から1.25%程度へ引き上げると決めました。約31年ぶりの高い水準です。

「変動金利の住宅ローンはいつから、いくら上がるの？」という疑問に、図解と返済額シミュレーターでお答えします。

何が決まった？日銀の利上げをざっくり解説

政策金利は、銀行どうしが短期でお金を貸し借りするときの金利の目安です。日銀はこれを1.0%程度 → 1.25%程度に引き上げました。物価の上昇が続いているため、お金を借りにくくして景気の過熱を抑えるのがねらいです。

同じ日に発表されたお米の平均価格（5kgあたり2,971円・2年ぶりの安値）のように値下がりしている品目もありますが、全体では物価高が続いていると判断されました。

住宅ローンに届くまでの流れ【図解】

いつから上がる？時期の目安【タイムライン】

住宅ローン比較サービスのモゲチェックによると、今回の利上げ分はまだどの銀行にも反映されておらず、次のようなスケジュールが見込まれています。

返済額シミュレーター：月いくら増える？

ローン残高・残りの年数・今の金利を入れると、金利が上がったときの毎月の返済額（元利均等返済）を計算します。

残高別の早見表（残り30年・金利0.9%→1.15%）

「5年ルール」「125%ルール」って何？

変動金利でも、すぐに返済額が上がらない仕組みがあります。

いまからできる対策3つ

1. 自分の銀行の見直し時期を確認する：年2回（4月・10月）の見直しが一般的です。通知が来る時期を把握しておきます。
2. 家計に「月+5,000円」の余裕をつくっておく：今回のような0.25%の利上げがもう1回あっても慌てずにすみます。
3. 借り換え・固定金利への切り替えは慎重に：固定金利との差はまだ大きく、今すぐ固定に移ると返済額が大きく増えることがあります。手数料も含めて比べましょう。

よくある質問